2016’nın üçüncü çeyreğine bireysel emeklilik sistemi konusunda önemli yeniliklerle girildi. Türkiye’de birinci basamak olan sosyal güvenlik sistemi ve üçüncü basamak olan gönüllü bireysel emeklilik sistemi zaten mevcut.
Meclis’ten geçen düzenleme ile birlikte, ikinci basamak olan otomatik katılım sistemi 2017 yılı başından itibaren devreye giriyor.
Tabloyu görmek için görsele tıklayın.
Otomatik katılım, ülkemizde yeni yasalaşan ve 45 yaş altında, kamu veya özel sektörde çalışan ya da çalışmaya başlayacak kişilerin otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemi'ne (BES) işverenleri tarafından dâhil edildiği bir uygulama. Bu sayede sisteme 13 milyon kişinin katılması ve 10 yıllık dönemde 90 milyar TL'lik tasarruf oluşturulması bekleniyor.
Sistemin yüzde 25 devlet katkısı uygulaması, otomatik katılım da uygulanacak. Yine iki ay sonunda sistemden ayrılma hakkını kullanmayan ve sistemde kalan katılımcılar, bir defaya mahsus bin TL ek devlet katkısı alacak.
Yine emeklilik hakkının kazanılması halinde, hesabında bulunan birikimi en az 10 yıl boyunca, yıllık gelir sigortası kapsamında düzenli gelir olarak almayı tercih eden çalışana, birikiminin yüzde 5’i karşılığında ayrıca bir ek devlet katkısı ödemesi daha yapılacak.
ASGARİ ÜCRET
Tüm bunların örneği başka tasarruf araçlarında bulunmayan, çok önemli teşvikler olduğunu söyleyen Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “Ocak ayından itibaren sisteme yaklaşık 13 milyon kişi katılacak.
Katılımcıların cayma hakkı olsa da sistemde 7-8 milyon katılımcının kalacağını öngörüyoruz” diyor.
Türkiye’de çalışan kesimin yaklaşık yarısının asgari ücretle çalışması en kritik handikap olarak öne çıkıyor.
Dar gelirli vatandaşların tasarrufa teşvik edilmesinde yüzde 25 devlet katkısı ve bir defaya mahsus bin TL katkı, önemli rol oynayabilir.
FAİZSİZ ÜRÜNLERE İLGİ ARTAR
Yıl başında devreye alınacak olan otomatik katılımın faizsiz BES ürünlerine olan ilgiyi de artırması bekleniyor. Vakıf Emeklilik Genel Müdürü Özgür Obalı’nın verdiği bilgiye göre mevcut sistemde faiz hassasiyeti olan katılımcılar için kurgulanmış bir yapı var. Fonların yatırım amacı; tasarruflarını faizsiz finansal enstrümanlarda değerlendirmek isteyen katılımcılar için, sürdürülebilir getiri elde etmek.
Bu fonlar ağırlıklı olarak kira sertifikalarına, katılım bankalarındaki katılım hesaplarına, faizsiz enstrüman olarak tasarlanmış ve katılım endeksi dediğimiz İslami prensiplere uygun olarak faaliyet gösteren şirketlerin hisse senetlerine ve kıymetli madenlere yatırım yapıyor.
SORUN YANITLAYALIM..
BES'teki fonlarımız güvende mi? Risk var mı?
BES, bireylerin finansal açıdan daha rahat etmesi için en güvenli tasarruf aracı. Bu fonlar, emeklilik şirketlerinin ve kamunun güvencesi altında. Fon malvarlığı belli limitler dahilinde rehin edilemez, üçüncü şahıslar tarafından haczedilemez ve iflas masasına dahil edilemez. BES sistemindeki tasarrufunuzun yok olması söz konusu değil. Yani her yönüyle katılımcının geleceğini koruma altına alan bir sistem.
"Faiz beklentisi altın fiyatlarım destekliyor”
AK Toydemir İş Potföy Alternatif Yatırım Ürünleri Bölümü Müdür Yardımcısı
"2016'nın üçüncü çeyreği içerisinde global altın fiyatlarını etkileyen en önemli konunun, ABD Merkez Bankası'nın faiz artırımına yönelik beklentiler olduğu görülüyor. ABD ekonomisinin kırılgan olduğuna, faiz artırımının aralık ayına öteleneceğine ve Amerikan Merkez Bankası'nın seri artırımlara gitmeyeceğine dair beklentiler, Amerikan Doları'nın güçlenmesinin önüne geçerek altın fiyatlarını destekliyor.
Diğer yandan Amerikan iş gücü piyasasının gücünü koruyor olması, dönem dönem bölgesel Amerikan Merkez Bankası başkanlarından gelen görece şahin açıklamalar, üçüncü çeyrek içerisinde altının 1.300-1.370 dolar bandında hareket etmesine neden oldu. Fiziksel altın talebinin göstergesi olan altın borsa yatırım fonlarının toplam büyüklüğüne bakıldığında, yılın ilk yarısında yaklaşık yüzde 40 civarında bir artış olduğu görülüyor.
Üçüncü çeyrek içerisinde ise toplam büyüklüğün yatay seyrettiği ve yatırımcıların ilgisinin devam ettiği görülmüyor. Ayrıca, vadeli işlemler tarafında da, alım yönündeki net pozisyonlar, yılın ilk yarısındaki rekor seviyesini koruyor.
Buna karşılık Hindistan'da zayıf talep sonucu altın ithalatının geriliyor olması kısa vadede fiziksel talebi sınırlandırıyor. 1.300 dolar desteğinin kırılması durumunda, 1.240 dolar seviyesi görülebilir. Özellikle Amerikan istihdam ve enflasyon verileri yılın son çeyreğinde fiyatlamalarda belirleyici olacaktır"
Meclis’ten geçen düzenleme ile birlikte, ikinci basamak olan otomatik katılım sistemi 2017 yılı başından itibaren devreye giriyor.
Tabloyu görmek için görsele tıklayın.
Sistemin yüzde 25 devlet katkısı uygulaması, otomatik katılım da uygulanacak. Yine iki ay sonunda sistemden ayrılma hakkını kullanmayan ve sistemde kalan katılımcılar, bir defaya mahsus bin TL ek devlet katkısı alacak.
Yine emeklilik hakkının kazanılması halinde, hesabında bulunan birikimi en az 10 yıl boyunca, yıllık gelir sigortası kapsamında düzenli gelir olarak almayı tercih eden çalışana, birikiminin yüzde 5’i karşılığında ayrıca bir ek devlet katkısı ödemesi daha yapılacak.
ASGARİ ÜCRET
Tüm bunların örneği başka tasarruf araçlarında bulunmayan, çok önemli teşvikler olduğunu söyleyen Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “Ocak ayından itibaren sisteme yaklaşık 13 milyon kişi katılacak.
Katılımcıların cayma hakkı olsa da sistemde 7-8 milyon katılımcının kalacağını öngörüyoruz” diyor.
Türkiye’de çalışan kesimin yaklaşık yarısının asgari ücretle çalışması en kritik handikap olarak öne çıkıyor.
Dar gelirli vatandaşların tasarrufa teşvik edilmesinde yüzde 25 devlet katkısı ve bir defaya mahsus bin TL katkı, önemli rol oynayabilir.
FAİZSİZ ÜRÜNLERE İLGİ ARTARYıl başında devreye alınacak olan otomatik katılımın faizsiz BES ürünlerine olan ilgiyi de artırması bekleniyor. Vakıf Emeklilik Genel Müdürü Özgür Obalı’nın verdiği bilgiye göre mevcut sistemde faiz hassasiyeti olan katılımcılar için kurgulanmış bir yapı var. Fonların yatırım amacı; tasarruflarını faizsiz finansal enstrümanlarda değerlendirmek isteyen katılımcılar için, sürdürülebilir getiri elde etmek.
Bu fonlar ağırlıklı olarak kira sertifikalarına, katılım bankalarındaki katılım hesaplarına, faizsiz enstrüman olarak tasarlanmış ve katılım endeksi dediğimiz İslami prensiplere uygun olarak faaliyet gösteren şirketlerin hisse senetlerine ve kıymetli madenlere yatırım yapıyor.
SORUN YANITLAYALIM..
BES'teki fonlarımız güvende mi? Risk var mı?
BES, bireylerin finansal açıdan daha rahat etmesi için en güvenli tasarruf aracı. Bu fonlar, emeklilik şirketlerinin ve kamunun güvencesi altında. Fon malvarlığı belli limitler dahilinde rehin edilemez, üçüncü şahıslar tarafından haczedilemez ve iflas masasına dahil edilemez. BES sistemindeki tasarrufunuzun yok olması söz konusu değil. Yani her yönüyle katılımcının geleceğini koruma altına alan bir sistem.
"Faiz beklentisi altın fiyatlarım destekliyor”AK Toydemir İş Potföy Alternatif Yatırım Ürünleri Bölümü Müdür Yardımcısı
"2016'nın üçüncü çeyreği içerisinde global altın fiyatlarını etkileyen en önemli konunun, ABD Merkez Bankası'nın faiz artırımına yönelik beklentiler olduğu görülüyor. ABD ekonomisinin kırılgan olduğuna, faiz artırımının aralık ayına öteleneceğine ve Amerikan Merkez Bankası'nın seri artırımlara gitmeyeceğine dair beklentiler, Amerikan Doları'nın güçlenmesinin önüne geçerek altın fiyatlarını destekliyor.
Diğer yandan Amerikan iş gücü piyasasının gücünü koruyor olması, dönem dönem bölgesel Amerikan Merkez Bankası başkanlarından gelen görece şahin açıklamalar, üçüncü çeyrek içerisinde altının 1.300-1.370 dolar bandında hareket etmesine neden oldu. Fiziksel altın talebinin göstergesi olan altın borsa yatırım fonlarının toplam büyüklüğüne bakıldığında, yılın ilk yarısında yaklaşık yüzde 40 civarında bir artış olduğu görülüyor.
Üçüncü çeyrek içerisinde ise toplam büyüklüğün yatay seyrettiği ve yatırımcıların ilgisinin devam ettiği görülmüyor. Ayrıca, vadeli işlemler tarafında da, alım yönündeki net pozisyonlar, yılın ilk yarısındaki rekor seviyesini koruyor.
Buna karşılık Hindistan'da zayıf talep sonucu altın ithalatının geriliyor olması kısa vadede fiziksel talebi sınırlandırıyor. 1.300 dolar desteğinin kırılması durumunda, 1.240 dolar seviyesi görülebilir. Özellikle Amerikan istihdam ve enflasyon verileri yılın son çeyreğinde fiyatlamalarda belirleyici olacaktır"
